Die Planung des Ruhestandes fängt vor der Rente an

Die finanzielle Gestaltung des Ruhestandes wird regelmäßig vertagt. Dadurch werden vielfältige Möglichkeiten der Optimierung vergeben. Grund dafür ist, dass die finanzielle Gestaltung des Ruhestandes für die meisten Menschen ein Thema mit vielen Fragezeichen ist.

Nur eine umfassende Ruhestandsplanung bringt Licht ins Dunkel. Zunächst muss eine aktuelle Vermögensbilanz erstellt werden. Dabei müssen alle Rentenansprüche, Vermögenswerte, aber auch Verbindlichkeiten berücksichtigt und bewertet werden. Wie hoch sind gesetzliche, betriebliche und private Rentenansprüche? Welchen Wert haben die privaten Vorsorgeverträge, wie viel sind Immobilie, Aktien- und Fondsdepots heute wert?

Die Altersversorgung ist ein komplexes Thema.

Wie groß ist das Vermögen zum geplanten Ruhestand? Wie viel davon ist garantiert? Ist die Immobilie zum Ruhestand lastenfrei? Wie sehen die Ergebnisse aus, wenn man den Beruf zum Beispiel fünf Jahre früher aufgeben muss? Ist die Aufteilung des Vermögens sinnvoll oder liegen zu viele Eier im gleichen Korb?

Vielen ist nicht bewusst, dass berufsständische Versorgungswerke und private Lebensversicherer überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere investieren. Wie wirkt sich die aktuelle Zinsentwicklung darauf aus? Sind die Anlageentscheidungen der letzten Jahre noch sinnvoll oder gibt es Ansätze für Verbesserungen? Zudem sollte auch die Inflation bei der Betrachtung berücksichtigt werden.

So einfach die Fragen klingen, so schwierig sind die Antworten. Hier ist ein erfahrener Berater gefragt, der fundierte Lösungsvarianten erstellt.

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